Выбор редакции

Финграмота 14 Июля 2015

Тихий квартирный… июль

Обзор рынка недвижимости по итогам первого полугодия 2015 г.

Финграмота 6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить св...

Справочник 17 Февраля 2015

Решение о присоединении

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 2...

Публикации все

Ссылки по теме все

  • 17 Апреля 2019

    Итоги конкурса

    Уважаемые педагоги! Завершился Конкурс лучших методических разработок, направленных на повышение финансовой грамотн...
  • 21 Сентября 2017

    Новая схема кражи денег

    Мошенники разработали новую схему кражи денег с банковских карт с помощью так называемой социальной инженерии — проще го...
  • 12 Сентября 2017

    Карта бита?

    По данным ЦБ на начало этого года, на одного жителя России приходилось примерно две банковских карты. Одновременно расте...

Мероприятие

25 Октября 2015

Пять шагов к благосостоянию

Пять шагов к благосостоянию
Пять шагов к благосостоянию
Пять шагов к благосостоянию

Сергей Дейнека, эксперт БКС Премьер

Персональное финансовое планирование (ПФП) традиционно связывают с экономией и скучным анализом расходов. Но для того чтобы спланировать свой бюджет вовсе не обязательно записывать каждую покупку и экономить на мелочах.

Шаг 1. ПФП всегда начинается с приятного: нужно определить свои финансовые цели, то есть то, ради чего Вы этим занимаетесь (путешествие, загородный дом, новая машина и т.д.). Главное, чтобы эти цели имели конкретный срок реализации и сумму затрат.

Шаг 2. Понять, из каких денег мы будем финансировать свои цели. Первым источником финансирования может стать разница между доходами и расходами. Вторым – разница между активами и пассивами. Активы – это имущество, которое у Вас есть (квартира, машина и т.д.). Пассивы – это долги (кредит, ипотека и т.д.). Две эти разницы и должны стать источником «творчества».

Шаг 3. Определить, какие конкретные финансовые инструменты (инвестиционные, страховые, пенсионные и проч.) помогут профинансировать Ваши цели. Для этого нужно выписать свои расходы и доходы. Вдаваться в мелочи не обязательно, достаточно выписать свои доходы от текущей деятельности (зарплата, бизнес, который требует постоянного присутствия и т.д.), доходы от активов (аренда, проценты по вкладам, дивиденды по акциям), доходы от государства (пенсии, льготы, пособия). Так же зеркально расписываем расходы: текущие расходы на жизнь, расходы на активы (обслуживание вашего имущества и вкладов), расходы на государство (налоги).

Шаг 4. Проанализировать, как можно сократить наши расходы и увеличить доходы. К примеру, в графе «доходы от государства» у

нас прочерк, а вот расходы на государство изрядные. Во-первых, можно постараться что-то получить от государства (материнский капитал, управление накопительной частью пенсии, возврат 13% налоговых вычетов при покупке недвижимости или расходах на образование и медицину). Во-вторых, можно попробовать оптимизировать налоги. К примеру, если Вы хотите инвестировать за рубежом, существует два пути:

* банковский счет. Можно открыть счет за границей и перевести туда деньги. Тогда у Вас сразу же спросят справку из налоговой службы;

* брокерский счет. Чтобы избежать ненужной бумажной волокиты и оптимизировать налоги, можно открыть брокерский счет за рубежом, с помощью которого Вы сможете инвестировать в любые фонды, акции, облигации и так далее. Потом с этого счета Вы запросто можете перевести деньги на свой счет в зарубежном банке. Это идеальный вариант для тех, кто планирует жить на две страны или учить детей за рубежом.

Так же детально нужно изучить расходы на активы и доходы от них. В своей практике я встречал случаи, когда расходы на активы превышали доходы, поэтому нужно тщательно проанализировать все проценты по вкладам, все доходы от облигаций и все затраты на содержание недвижимости. Если Вы обнаружили, что возможно более выгодное использование активов, действуйте.

Шаг 5. Подумать, куда вложить высвобожденные деньги. В условиях нашей финансовой нестабильности это не самая простая задача. Попробуем собрать инвестиционный портфель в кризис:

* акции. Вложения в акции могут «выстрелить» только при реализации хорошего сценария в экономике. Они способны выдержать инфляцию, но только если экономика при этом хорошо развивается;

* зарубежные облигации. Даже в условиях кризиса облигации ведут себя относительно стабильно, особенно

если речь идет об облигациях США. В условиях нестабильности в Европе, американские облигации сильно подскочили в цене. Но и у облигаций есть свой минус – они «боятся» инфляции. Поэтому в наш инвестиционный портфель мы возьмем TIPS (это государственные облигации США с защитой от инфляции);

* золото. Инвестиции в золото очень хорошо защищают от инфляции, но они плохо себя ведут в период растущих рынков. А вот серебро остается стабильным и в кризис, и при растущей экономике. Остается вопрос – как закупать? Самыми выгодными будут не слитки, и не монеты, а обезличенные металлические счета (ОМС);

* недвижимость. Речь идет не о закупке квартир, а об инвестициях через зарубежные фонды. Сейчас недвижимость упала в цене, а вот цены за аренду остались довольно высокими. При инвестициях в недвижимость, нужно выбирать те страны, в которых рынок аренды исторически сложился (США, Германия, Великобритания).

Свежие новости

22 Апреля 2019

Список основных угроз

«Сбербанк Страхование» назвала основные угрозы имуществу на майских праздниках. По данным СК «Сбербанк страхование», наиболее распространенные страховые случаями с имуществом граждан в период майских праздников – заливы квартир – 60% от общего количества. Еще 14% связаны с пожарами, 10% – с  повреждением имущества.
22 Апреля 2019

Внимание! Ложный сайт!

РСА предупреждает о сайте, продающем некие «страховые сертификаты», которые выдают за сертификаты «Зеленая карта»
21 Апреля 2019

Кампания с агентством SETTERS

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) разработал и запустил рекламную кампанию с агентством SETTERS — одним из лидеров коммуникационного рынка России. Проект по продвижению кредитной карты «120 дней без процентов» стартовал 15 апреля в Instagram-аккаунте УБРиР.