Выбор редакции

Финграмота 14 Июля 2015

Тихий квартирный… июль

Обзор рынка недвижимости по итогам первого полугодия 2015 г.

Финграмота 6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить св...

Справочник 17 Февраля 2015

Решение о присоединении

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 2...

Публикации все

Ссылки по теме все

  • 24 Декабря 2021

    Квартирный процент

    Снижение доступности жилья из-за ухудшения условий льготной ипотеки и роста ставок по ипотечным кредитам не отпугнуло по...
  • 24 Декабря 2021

    Праздник или премия?

    Служба исследований hh.ru, крупнейшей российской онлайн-платформы по поиску работы и сотрудников, провела опрос среди ра...
  • 20 Декабря 2021

    Лидерство наших КПК

    За девять месяцев 2021 года кредитные потребительские кооперативы (КПК) республики выдали гражданам и организаци...

Мероприятие

4 Сентября 2021

Рост просрочки

Рост просрочки
Рост просрочки
Просрочка по кредитам растет на фоне последствий пандемии, роста числа взятых "впрок" займов и снижения доходов населения – чтобы сохранить уровень потребления, люди залезают в долги. В процентном соотношении доля просрочки пока невелика, но может вырасти довольно быстро, и одними запретами на выдачу кредитов повышенного риска проблему не разрешить.

Просроченная задолженность россиян в сентябре перед банками достигнет рекордной отметки в 955 миллиардов рублей, а уже в следующем году может превысить один триллион рублей. Об этом газете "Известия" рассказали президент СРО "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" (НАПКА) и председатель Совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.

Наибольший объем невыплат — около 60% — находится в сегменте потребительского кредитования. Объясняется это тем, что потребительский кредит нередко выступает вторым или третьим в корзине потребителя, а учитывая, что он не является залоговым, в случае финансовых сложностей клиент вначале прекращает выплаты именно по данному обязательству.

Ранее сообщалось, что число потребительских кредитов с трехмесячной и более просрочкой в июне достигло 25% — это максимальный показатель в России за шесть лет, согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В июле этот показатель составил 24,7%. Предыдущий максимум был зафиксирован в декабре 2015 года — 23,5%.

При этом уровень просрочек в других сегментах гораздо ниже: кредитные карты — 7,4%, автозаймы — 6,5%, ипотеки — 1,3%. Такая разница объясняется тем, что при выдаче этих продуктов банки строже подбирают клиентов.

Тем временем, темпы кредитования ускоряются. По данным ЦБ, на 1 июля 2021 года банки выдали кредитов на 10,6 триллиона рублей, что на полтора триллиона больше, чем год назад. Рост выдач потребительских кредитов усилился во втором квартале 2021 года и составил 5,9 % против 3,7% в первом.

По мнению опрошенных "Прайм" экспертов, проблема роста кредитной просрочки кроется совершенно не в том, что банки стали менее избирательны в выборе заемщиков. Глубинная причина того, что сейчас наблюдается в банковском секторе, заключается в снижении реальных доходов населения и росте кредитного портфеля.

КОРЕНЬ ПРОБЛЕМЫ

Рост размера просроченной задолженность населения – это следствие активного роста кредитного портфеля. Часть этого портфеля неизбежно выходит на просрочку из-за наступления тяжелой жизненной ситуации или недобросовестности заемщиков.

"Россияне залезают в долги по двум причинам. Первая – банальная нехватка денежных средств. Все прекрасно помнят, как в марте прошлого года был побит рекорд по выдаче кредитов – за этот месяц банки раздали почти триллион рублей. В этом году он был дважды превышен. И как раз выдачи этого года и подводят ко второй причине – рекордно низким ставкам по кредитам в первом полугодии и "кредитованию впрок", — считает руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами" Михаил Коган.

Другими словами, люди специально брали кредиты по низким ставкам, чтобы потом не брать по ставкам выше, что косвенно привело к сбоям в финансовой дисциплине. Но первопричиной столь бурного роста просрочек является, несомненно, пандемия и массовые увольнения работников, добавил он.

СТАТИСТИКА ПОД КОНТРОЛЕМ

При этом доля просроченной задолженности снизилась с 4,8% на пике кризиса до 4,3% по итогам июля, достигнув минимальных значений с 2013 года, отметил старший экономист банка "Открытие" Максим Петроневич.

"В то же время низкий текущий размер просроченной задолженности на фоне активного восстановления экономики не должен вводить в заблуждение. Качество активов можно будет оценить лишь при наступлении очередного кризиса и ухудшения экономической ситуации, чего не должно произойти на горизонте ближайших 2-3 лет. В 2016 году доля просроченной задолженности быстро выросла до 8,6%, хотя еще в 2013 году она была на уровне 4,2-4,5%", — сказал аналитик.

С 1 октября ЦБ ужесточает макропруденциальные нормативы выдачи необеспеченных кредитов для наиболее рискованных заемщиков с небольшим запасом платежеспособности. Однако, по мнению директора Банковского института НИУ ВШЭ Василия Солодкова, это позволит решить проблему лишь на краткосрочный период.

ВЕРНЫЙ ПУТЬ

"Если человеку нужны деньги, он в любом случае будет обращаться в банк, если кредит не одобрят, он пойдет в МФО, если и там заем не предоставят, он пойдет к "черным" МФО. И лучше от этого никому не будет", — говорит эксперт.

В результате пострадают не только "проблемные" заемщики, то есть люди с плохой кредитной историей, но и те, кто берет кредит в первый раз. По факту же пик роста просрочки наступит примерно через полгода, а если на мир обрушится финансовый кризис или новые волны пандемии с новыми штаммами, то до триллиона рублей этот показатель может дойти и раньше, считает Коган.

А люди продолжат обращаться за кредитами, так как реальные доходы населения сокращаются, сокращаются реальные пенсии, добавляет Солодков. По его мнению, единственный правильный путь решения проблемы с ростом просрочек по кредитам — это стимулирование развития экономики. "Если будут расти доходы населения, будет развиваться банковское кредитование", — заключил он.

Свежие новости

29 Декабря 2021

"Страховые" каникулы

Приближаются новогодние каникулы. И пока дети находятся в предвкушении зимних развлечений, травматологи готовятся к возросшему потоку юных пациентов.
29 Декабря 2021

В пятерке народного рейтинга

Банк Хоум Кредит  вошел в топ-5 «Народного рейтинга банков» финансового супермаркета «Банки.ру» по итогам 2021 года и занял 4 место, поднявшись за год на 9 позиций вверх. Мы заняли четвертое место, как в основном рейтинге, так и в годовом чемпионате.
29 Декабря 2021

Успеть до полуночи!

До конца 2021 года клиенты Росбанка могут воспользоваться праздничными акционными тарифами и успеть получить кредит по сниженной ставке. Знаменитая фраза «не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня» как нельзя лучше подходит для сегодняшнего дня. Впереди новогодние праздники, которые позволят провести время с пользой и реализовать новогодние цели на прошлогодних условиях.